KMU Finanzierung:

KMUs mit Zugriff auf Finanzierungen und Firmen-Kredite haben die grössten Wachstumschancen.

Kleine und Mittelgrosse Unternehmen (KMUs) haben immer wieder Kapitalbedarf, welchen sie gerne mit einem Firmen-Kredit decken würden. Dieser kann kurzfristiger Natur sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, oder sich über längere Dauer erstrecken, zum Beispiel wenn durch den Firmen-Kredit die Investition in neues Equipment ermöglicht wird. Vor allem bei kleineren Unternehmen sind die liquiden Mittel in der Unternehmung oft beschränkt und der Eigentümer kann auch nicht einfach „Nachschiessen“, ist doch der Grossteil seines Guthabens bereits in die Firma investiert.

Um zu wachsen müssen KMUs investieren können

Sind schon lange ein Schmerzpunkt: Firmenkredite für KMUs – auch die Schweizer Presse schreibt immer wieder darüber:
  • Schweizer KMU haben Geldsorgen: Jeder zehnte KMU-Chef nennt die Kapitalbeschaffung in einer Erhebung des Staatssekretariats für Wirtschaft als seine Hauptschwierigkeit. Die grössten Finanzierungssorgen machen sich Kleinstunternehmer. ... Das typische Schweizer KMU ist heute chronisch unterfinanziert.
    (Quelle: Handelszeitung.ch)
  • Die kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), das Rückgrat der schweizerischen Wirtschaft, haben in den letzten fünf Jahren ihren «Kreditappetit» - freiwillig oder unfreiwillig - sichtlich gezügelt. Dies geht aus einer vom Verband Schweizerischer Kantonalbanken (VSKB) ... durchgeführten Studie hervor.
    (Quelle: NZZ.ch)
  • «Vielen KMU-Chefs geht es nicht in erster Linie um Gewinn und Rentabilität, sondern um das Unternehmer-Dasein, um den Betrieb und um die Mitarbeiter», sagt Walter Weber, wissenschaftlicher Mitarbeiter am Schweizerischen Institut für gewerbliche Wirtschaft der Uni St.Gallen. Deshalb komme es auch immer wieder vor, dass die Firmen von ihrer Substanz zehren müssen, um magere Jahre zu überstehen.
    (Quelle: Handelszeitung.ch)

Um eine sich bietende Wachstumschance im Markt wahrzunehmen, sind Unternehmer deshalb fremde Kapitalgeber angewiesen. Unternehmer benötigen den Zugriff auf KMU Finanzierungen oder Firmen-Kredite. Sie benötigen zudem flexible und schnelle Finanzierungs-Lösungen, denn der Markt ruht nicht und die Investitions-opportunitäten verschwinden so schnell wie sie kommen. Ein erfolgreicher KMU-Chef zeichnet sich durch eine schnelle Handelsfähigkeit aus. Das gilt unabhängig von der Unternehmensform, also ob es sich um eine Einzelunternehmung, GmbH oder Aktiengesellschaft (AG) handelt. In der Praxis zeigt es sich immer wieder, wer den Zeitvorteil auf seiner Seite hat, der erhält oft den Zuschlag oder die besseren Konditionen und kann das Wachstum für sein Unternehmen besser garantieren. Zugriff auf Finanzierungen und Kredite werden zum Erfolgsfaktor für Selbständige und KMUs.

Banken haben jedoch nicht immer die gleichen Ziele wie die Unternehmer

Die meisten Banken können oder wollen den Ansprüchen der KMUs in Sachen Firmenkredit nicht immer entsprechen. Banken scheuen das Risiko bei kleinen Kredit-Beträgen, denn diese sind von der Ertragskraft relativ klein aber beanspruchen einen hohen administrativen Aufwand. Zudem ist das Risiko für die Bank sehr schwer einzuschätzen. Wenn angefragte Kreditbeträge demnach über der Kontokorrent-Limite oder der mit Sicherheiten abgedeckten Kredit-Limite gehen, dann stehen die Banken den KMUs des Öfteren nicht mehr zu Seite.

Auf KMU Finanzierungen spezialisierte Kredit-Anbieter

Verschiedene Kredit-Anbieter haben sich diesem Problem der Klein- und Mittelständischen Unternehmungen angenommen und spezialisieren sich mit eigens auf Kleinst-Unternehmungen ausgerichteten Angeboten. In dieser Nische sehen diese Banken das grösste Wachstumspotential. Auf der einen Seite, weil die Angebote auf dem Markt bis heute noch fehlen, und auf der anderen Seite, weil die Kredit- oder Finanzierungs-Anforderungen der kleinen KMUs an die Banken grundsätzlich andere sind als diejenigen der Mittelständischen Unternehmungen. Denn wenn der Kreditbedarf zwischen CHF 5'000 und CHF 500'000 liegt, dann müssen die Banken Technologien und Prozessabläufe entwickeln, die denjenigen des standardisierten Privatkreditgeschäft ähneln ansonsten sie die Kosten nicht wieder einfahren können. Um den Finanzierungsbedürfnissen von Selbständigen oder KMU-Besitzern zu entsprechen, müssen die Kredit-Produkte zudem auch genügend Flexibilität ausweisen, so dass der Unternehmer jederzeit auch neuen Situationen gewappnet ist. Verfügbarkeit, Geschwindigkeit und Flexibilität von KMU-Finanzierungen und Firmenkrediten sind die Bedürfnisse der KMUs und Selbständiger.

KMU Finanzierungen und Firmenkredite auf dem Schweizer Banken Markt

Die Schweizer Grossbanken bedienen das KMU Segment weiterhin mit grosser Vorsicht wenn es um Kredite und Finanzierungen geht. Die Konditionen und Bedingungen für die Kreditvergabe werden in der Regel nicht pro-aktiv kommuniziert. Da liegt die Frage schon nahe: „Sind die Banken wirklich an den KMUs interessiert oder geht es hier nur um Imagepflege?“ In der folgenden Box ist ein kurzer Markt-Überblick ersichtlich.

Überblick: Schweizer Kleinst-KMU Kreditgeber

Anbieter Art der Finanzierung Anforderungen
Alternative Bank Schweiz Kredit Lokal, Sozial, Ökologischer Zweck Mehr Informationen zu KMU Krediten und unverbindliche Kredit-Angebote von den Kredit-Experte der credix-kmu einholen.

credix-kmu.ch
Graubündner Kantonalbank (viele andere KBs auch) Start-up Finanzierung Im Kanton sesshaft
Cembra Money Bank Kredit Einzelunternehmung, seit 2 Jahren operativ tätig
Clientis Bank Kredit
Credit Suisse Kontokorrent als Teil von Paketlösung (Business Easy Paket)
credix-kmu.ch Marktangebote Unabhängiger Kredit-Experte
Postfinance Kontokorrent 3 Jahresabschlüsse
Raiffeisen Verschiedene Lösungen
UBS Kontokorrent 3 Jahresabschlüsse

Mit Experten-Hilfe durch den Banken-Dschungel zum Erfolg

In der Vergangenheit mussten Unternehmer viele Einzelgespräche mit Ihren Bankern führen um eine Antwort auf ihre Firmen-Kredit-Anfrage zu erhalten. Bei den Grossbanken sind die Anforderungen an Unterlagen gross, manchmal sind nicht nur Steuer- oder Abschlussdokumente notwendig, sondern ganze Businesspläne werden eingefordert. Einzelne spezialisierte Anbieter sahen hier eine Chance den KMU-Unternehmern bei der Firmen-Kredit-Suche mit Ihren Vergleichsdiensten die administrative Arbeit abzunehmen. Diese Broker unterhalten gute Beziehungen zu den Kredit-Gebern und kennen dadurch die Anforderungen und Möglichkeiten im Markt sehr gut. Ein unverbindlicher Vergleich lohnt sich für den Unternehmer immer, denn mit nur einer Anfrage kann der Unternehmer die Angebote im Markt vergleichen und kommt so günstig und einfache in den Genuss der besten Kredit-Lösung, welche der Markt zu diesem Zeitpunkt hergibt.